해외여행 환전과 카드 결제, 수수료는 어디서 붙을까

여행 준비를 하다 보면 환전을 언제, 어디서, 얼마나 해야 할지 고민하게 됩니다. 뉴스에서 본 환율로 계산한 금액과 실제로 바꾼 금액이 다르고, 카드로 결제하면 또 다른 금액이 청구되니 헷갈리는 게 당연합니다. 어디서 차이가 생기는지만 알면 선택은 생각보다 간단합니다.

뉴스 속 환율은 내가 받는 환율이 아니다

환율 계산기나 뉴스에 나오는 숫자는 은행 간 거래에 쓰는 기준 환율(매매기준율)에 가깝습니다. 은행 창구에서 달러 현금을 살 때는 여기에 은행 마진이 붙은 '현찰 살 때' 환율이 적용되고, 남은 달러를 원화로 바꿀 때는 기준보다 낮은 '현찰 팔 때' 환율이 적용됩니다. 그래서 넉넉하게 바꿔 갔다가 쓰지 않고 다시 원화로 바꾸면, 아무것도 사지 않았는데 양쪽 마진만큼 돈이 줄어 있습니다.

방법마다 붙는 비용이 다르다

은행 현금 환전은 마진이 붙지만 은행 앱의 환율 우대를 쓰면 상당 부분을 줄일 수 있습니다. 달러, 엔, 유로처럼 많이 거래되는 통화일수록 우대 폭이 큽니다. 앱으로 미리 신청해 두고 공항이나 지점에서 받는 방식이 창구에서 바로 바꾸는 것보다 대체로 유리합니다.

외화 충전식 체크카드는 원화로 외화를 미리 충전해 두고 현지에서 결제하는 방식입니다. 환전 수수료나 해외 결제 수수료를 면제해 주는 상품이 많아 최근 많이 쓰입니다. 충전하는 순간의 환율이 적용되니 환율이 괜찮을 때 나눠서 충전해 두는 사람도 많습니다.

신용카드 결제는 결제 후 카드사가 정한 날의 환율에 국제 브랜드 수수료와 해외 이용 수수료가 붙습니다. 합치면 보통 1%대입니다. 편하고 분실했을 때 대처하기 쉬운 대신 조금 더 낸다고 생각하면 됩니다.

현지 ATM 인출은 카드사 인출 수수료와 현지 ATM 운영사 수수료가 따로 붙을 수 있습니다. 소액을 여러 번 뽑으면 수수료가 쌓이니 필요하다면 한 번에 넉넉히 뽑는 편이 낫습니다.

"원화로 결제하시겠어요?"에는 아니오

해외 가맹점 단말기나 온라인 결제 화면에서 원화로 결제할지 묻는 경우가 있습니다. 원화 결제(DCC)를 고르면 가맹점 쪽 환율과 수수료가 적용돼 현지 통화로 결제할 때보다 3~8% 정도 더 나오는 경우가 많습니다. 원화 금액이 바로 보여 편해 보이지만 실제로는 가장 비싼 선택입니다. 출국 전에 카드사 앱에서 '해외 원화결제 차단'을 켜 두면 실수로 누르는 일도 막을 수 있습니다.

100달러를 쓰면 실제로 얼마일까

기준 환율이 1달러에 1,350원이라고 가정하면 계산상 금액은 135,000원입니다. 신용카드로 결제하면 수수료가 붙어 약 136,500원 안팎이 됩니다. 같은 결제를 원화로 했다면 5%만 더해져도 141,750원입니다. 한 번은 몇천 원 차이지만, 여행 경비 200만 원을 모두 원화 결제로 썼다면 10만 원 가까이 더 낸 셈입니다.

공항 환전소는 마지막 선택지로

출국 직전 공항에서 급하게 환전하면 우대를 거의 받지 못하는 경우가 많습니다. 공항 지점에서 받는 경우라도 은행 앱으로 미리 신청해 두면 앱 우대율이 그대로 적용되는 경우가 많으니, 최소 하루 전에는 신청을 마쳐 두는 것이 좋습니다.

현금이 더 필요한 여행지도 있다

미국이나 유럽 대도시는 카드나 휴대폰 결제만으로 대부분 해결됩니다. 반면 일본의 작은 식당이나 지방 상점, 동남아시아의 전통시장과 길거리 음식점, 일부 택시는 아직 현금만 받는 곳이 적지 않습니다. 가는 곳이 어디인지에 따라 현금 비중을 조절하면 불필요한 환전을 줄일 수 있습니다.

카드를 잃어버렸을 때를 대비해

해외에서 카드를 잃어버리면 카드사 앱이나 고객센터에서 바로 사용을 정지할 수 있습니다. 출국 전에 카드사 해외 분실 신고 번호를 휴대폰에 저장해 두고, 카드를 두 장 이상 챙겨 서로 다른 곳에 보관하면 한 장을 잃어버려도 여행을 이어 갈 수 있습니다.

환전은 언제 하는 게 좋을까

환율이 오를지 내릴지는 전문가도 맞히기 어렵습니다. 여행까지 몇 달이 남았다면 필요한 금액을 두세 번에 나눠 바꾸는 편이 한 번에 몰아서 바꾸는 것보다 마음이 편합니다. 은행 앱에 목표 환율 알림을 걸어 두면 원하는 수준이 됐을 때 알려 주기도 합니다. 환율을 맞히려고 애쓰기보다 수수료를 줄이는 쪽이 확실하게 아끼는 방법입니다.

남은 외화는 어떻게 할까

다음 여행 계획이 있다면 지폐는 그대로 두는 것이 낫습니다. 동전은 은행에서 받아 주지 않거나 낮은 비율로만 바꿔 주는 경우가 많으니 현지에서 마지막 날 간식이나 교통비로 쓰는 편이 좋습니다. 외화 충전식 카드에 남은 잔액은 다음 여행에 쓰거나 원화로 환급받을 수 있는데, 이때는 환급 시점의 환율이 적용됩니다.

출발 전에 환율 계산기로 하루 예산을 현지 통화와 원화로 함께 계산해 두고, 여기에 1~2% 정도의 수수료를 더한 금액을 실제 예산으로 잡아 두면 여행 중 지출을 관리하기가 훨씬 편해집니다.